Devolución de ahorros Infonavit: quién puede pedirla, requisitos y pasos

Durante toda tu vida laboral, tu patrón depositó el 5 % de tu salario en tu Subcuenta de Vivienda. Si nunca la usaste para un crédito, ese dinero sigue ahí, y la devolución de ahorros Infonavit es el trámite para cobrarlo cuando te pensionas. La duda que más vueltas en balde provoca es a quién se le pide: a veces al Infonavit, a veces a la Afore, y la respuesta depende de tu régimen de pensión. Lo demás (papeles, cita, plazo) es bastante parejo.

Quién puede pedir la devolución

La puerta de entrada es una resolución de pensión emitida por el IMSS. El Infonavit acepta cuatro tipos: vejez, cesantía en edad avanzada, invalidez e incapacidad, total o parcial, siempre que sea igual o mayor al 50 %. Una incapacidad del 30 % no alcanza.

Sin esa resolución no hay devolución. Haber dejado de trabajar, tener 60 años o estar desempleado no basta. El portal del Infonavit solo habla de pensiones del IMSS; si te pensionaste por el ISSSTE, esta guía no describe tu caso.

Qué ahorro tienes: 72-92, Vivienda 92 y Vivienda 97

Tu saldo está repartido según la fecha en que llegaron las aportaciones. Puedes tener dinero en uno, dos o los tres apartados:

Fondo	Periodo de las aportaciones
Fondo de Ahorro 1972-1992	De mayo de 1972 a febrero de 1992
Subcuenta de Vivienda 92	De marzo de 1992 a junio de 1997
Subcuenta de Vivienda 97	De julio de 1997 a la fecha

Hay un cuarto concepto que casi nadie conoce, “Solo Infonavit”: son aportaciones extraordinarias y las del Régimen de Incorporación al Seguro Social (RISS). Conviene saberlo porque, igual que el Fondo 72-92, siempre se pide en el Infonavit, aunque el resto lo cobres en la Afore.

Ley 73 o Ley 97: a dónde vas

Tu régimen sale de la fecha en que empezaste a cotizar al IMSS:

• Cotizaste antes del 1 de julio de 1997 y después ya no tuviste trabajo asalariado: Ley 73.
• Cotizaste antes de esa fecha y seguiste trabajando después: puedes elegir entre Ley 73 y Ley 97. Ojo: la elección se hace antes de iniciar el trámite de pensión; al pedir el ahorro ya es tarde para cambiarla.
• Empezaste a cotizar después del 1 de julio de 1997: Ley 97.

Con eso ya sabes a qué ventanilla tocar:

Qué ahorro	Ley 73	Ley 97
Vivienda 92 y Vivienda 97	Al Infonavit o a tu Afore, a tu elección	A tu Afore, que lo suma al saldo con el que calcula tu pensión mensual
Fondo de Ahorro 72-92	Al Infonavit	Al Infonavit
Solo Infonavit	Al Infonavit	Al Infonavit

La diferencia de fondo está en cómo recibes el dinero. En Ley 73 te lo dan en una sola exhibición, con los rendimientos de Vivienda 92, Vivienda 97 y Solo Infonavit hasta el día del trámite. En Ley 97 la Subcuenta de Vivienda no te llega como pago aparte: se integra a tu pensión. Si eliges el Infonavit en Ley 73, te entregan todo junto; si eliges la Afore, ella te paga Vivienda 92 y 97, y el 72-92 lo sigues pidiendo al Infonavit por separado.

Requisitos que más frenan el trámite

La lista completa está arriba. Tres puntos son los que suelen rechazar una solicitud:

Datos que no coinciden

El NSS, el RFC y la CURP deben ser idénticos en el IMSS, en tu Afore y en el estado de cuenta del banco. Una homoclave distinta o un segundo nombre que falta en un lado basta para el rechazo. Nombre, CURP y RFC se corrigen en Mi Cuenta Infonavit; si el error está en el IMSS o en la Afore, se corrige allá.

La cuenta bancaria

El estado de cuenta debe estar a tu nombre, tener la CLABE y ser de no más de dos meses. El Infonavit pide además revisar que la cuenta acepte un depósito del tamaño de tu devolución: pregúntalo en tu banco antes de dar la CLABE.

Un crédito vigente

Mientras tengas un crédito activo con el Infonavit no cumples el requisito. Si ya lo terminaste de pagar pero sigue apareciendo, revisa el estatus antes de seguir; el orden de pasos al liquidar está en cancelación de hipoteca Infonavit.

En línea con e.firma o con cita en un CAPDE

Para Ley 73 hay dos caminos con los mismos requisitos generales.

En línea

Necesitas una cuenta en Mi Cuenta Infonavit y tu e.firma del SAT vigente. Con eso haces la solicitud sin ir a ninguna oficina. Si tu e.firma venció, se renueva con el SAT; mientras tanto, la vía es la cita.

En persona, con cita

La cita es en un CAPDE (Centro de Atención a Pensionados y Devoluciones), la oficina del Infonavit que atiende a pensionados. Se agenda en Mi Cuenta Infonavit o llamando a Infonatel al 800 008 3900. Si no tienes cuenta, el teléfono es la salida, y los números y horarios están en la cita Infonavit por teléfono. El día de la cita entregas los documentos y una identificación oficial vigente, en original y copia. Lo que conviene llevar impreso para cada trámite está en qué llevar a tu cita Infonavit, y cómo funcionan los CESI y CAPDE en general, en la guía de la cita Infonavit.

Si eres Ley 97, el trámite de tu Subcuenta de Vivienda lo haces con tu Afore. Solo necesitarías al Infonavit para el Fondo 72-92 o Solo Infonavit.

Cuánto tarda el depósito

Una vez hecha la solicitud, el Infonavit tiene hasta 10 días hábiles para depositar en la cuenta que diste. Son días hábiles, así que cuenta unas dos semanas de calendario, o más si hay días festivos en medio. El Infonavit no publica el plazo de la Afore cuando el trámite va por ese lado.

Si cumpliste 70 años: el Fondo de Pensiones para el Bienestar

Este es el caso que más preguntas genera. El artículo 37 de la Ley del Infonavit dice que, si tienes saldo, durante el año previo a cumplir 70 recibes un aviso. Si no lo pides, el dinero pasa al Fondo de Pensiones para el Bienestar, creado en mayo de 2024. La transferencia aplica a personas de 70 años o más que no cotizaron al IMSS por una relación laboral en el último año.

¿Se perdió? No. El Infonavit dice que esos ahorros son imprescriptibles: tú o tus beneficiarios pueden reclamarlos en cualquier momento, con sus intereses. Si quieres saber si tu dinero fue transferido y cuánto hay, lo ves en Mi Cuenta Infonavit, en la app móvil o en los kioscos de autoservicio; para dudas, Infonatel al 800 008 3900.

Para cobrarlo como titular vas al CAPDE que prefieras sin necesidad de cita, con estos papeles:

• Identificación oficial vigente, original y copia.
• Estado de cuenta bancario con CLABE, de no más de dos meses, con tu nombre escrito igual que en la identificación y en el Infonavit.
• Resolución de pensión del IMSS, original y copia.
• Último estado de cuenta de tu Afore, original y copia.

Hay pensionados Ley 73 de 70 años o más que todavía tienen saldo en la Subcuenta (no transferido). El portal del Infonavit les da un acceso propio desde la página Retiro de mi ahorro.

Beneficiarios

Si el titular murió, la devolución la piden sus beneficiarios y los papeles cambian según el fondo. Para Vivienda 92 y 97, quien está reconocido como beneficiario ante el IMSS no necesita una designación de tribunales. El Fondo 72-92 sí exige un laudo o resolución judicial. Y cuando el ahorro está en el Fondo de Pensiones para el Bienestar, todos los beneficiarios tienen que presentarse juntos en el CAPDE. El detalle por caso está en la cita Infonavit por fallecimiento.

Fraudes con la Subcuenta de Vivienda

El Infonavit lo dice en mayúsculas: quien te propone “recuperar” tu Subcuenta sin cumplir los requisitos comete un fraude. Si no tienes resolución de pensión, nadie puede sacarte ese dinero, y el trámite es gratuito, así que no hay comisión que pagar a un gestor. Los canales que el Infonavit da como oficiales son Mi Cuenta Infonavit, su aplicación móvil y los CESI; para la devolución se suman los CAPDE. Desconfía de quien te pida tu contraseña, tu e.firma o un porcentaje de lo que te van a devolver.